近期香港各大银行出现抢外币存款现象，个别银行一周外币定期存款年利率高达13.9%。最新优惠更一反过往高息定存必需为新资金的规定，反映银行对外币存款的迫切需求。专家分析，银行抢外汇或反映外资开始部署撤离香港。 记者实地在汇丰（00005）分行查询，短期一周外币定存年利率全线上升，英镑年利率达12.5%，澳元及加拿大元亦达12%，美元则为8%，然而，美元三个月定期利率则为3.9%。记者发现，数星期前汇丰要求高息存款为新资金，14日到柜台查询时，职员表示现有户口港元转换外币即可，入场门槛亦低至2000美元，网站则显示高息期至3月底。 和汇丰银行属于同一集团的的恒生银行（00011）今年首季推高息外币定存计划，经恒生兑换外币1万港元等值以上，其中加元、人民币、英镑、澳元等一周利率为13.9%，美元一周定存利率亦为10.9%。此外，渣打银行（02888）网站亦有类似短期外币高息安排，如南向跨境资金由人民币兑美元，以10万以上港元等值新资金存款一个月，可享10%年利率。工银亚洲于同期推出跨境南向资金高息外币存款，1000美元以上一个月定存10%。 各大银行突然提供高息外币定存，一定程度反映香港银行外币短期资金紧张。根据金管局数据显示，截至今年1月，港元及美元的存款出现下跌（见表），港元存款按月微跌0.3%至7.6万亿元，美元存款跌幅则较为明显，按月下跌1.16%至6.37亿港元（金管局数字折合港元计算），令总存款按月下跌0.59%。总存款额由2023年2月的15.39万亿元反复上升，去年12月达历史新高的16.22万亿元，今年1月终见高位回落。 有线财经台前台长颜宝刚指出，受到香港银行同业拆息率下跌影响，港元存款定期利率一路下跌至4%以下，造成外币存款相较港币存款增加。 但金管局数字却显示，截至1月外币存款余额下跌0.8%。反映外币存款额开始减少，其中一个解读或是外资开始部署撤离香港，令香港银行体系的外币特别是美元开始减少，趋势有需要继续留意。 1月下跌亦非季节性原因，数字显示，过去三年的1月港元及外币存款均有增加。另外，港元存款按年下跌0.64%，外币存款按年全线上升，反映部分外币存款增幅来自本地港元转换。 历来官方并没有刻意统计资金流向，除存款额外，坊间亦有用金管局公布的银行体系结余作指标之一，2021年存款余额4575亿港元为历史高峰期，经历2022年至2023年下跌，金管局最新数字显示，截至3月12日已经跌至447.81亿港元。根据金管局定义，数字反映每日进行交收兑换后的余额资金，并不完全反映资金流向，惟2008年美国推行量化宽松政策后，香港银行体系结余大幅上升，反映在港的游资活跃程度。然而，今年以来银行体系结余在450亿港元低位徘徊，未能直接解释银行急抢外币存款的现况。 另一指标则为港元兑美元汇价，香港实行联系汇率，金管局强弱方兑换保证为7.75港元至7.85港元兑1美元。2022年动态清零期间，港元长期处于接近7.85港元的弱方，2022年12月、2023年8月及2023年11月曾出现过港元短暂走强，然而，港元较多时间亦处于高过7.8的水平，截稿前最新报7.824148港元。类似情况在2016年至2018年亦曾出现，当时联储局由零利率政策开始加息，联邦基金目标利率上限最高见2.5%，港元亦多次触及弱方兑换保证。 颜宝刚又指，港元汇价自2024年以来偏向弱方，反映有一定资金流出，“可能反映银行体系结余外币特别是美金减少，所以才会看到银行有如此的安排”。 除外资疑撤出导致银行抢外币外，银行亦有造短期高息港元定存，或跟银行要保持资金充足有关，今年财政预算案提出，财政司指示金管局提示银行对企业Call Loan（提早还款）持包容态度。不过，中小企联合会主席郑仲邦在电视节目中表示，有两三成企业有还款仍被银行要求提早还款，因为抵押品价格下跌。香港的士小巴商总会理事长周国强指未来仍会有超过100架小巴会被拖走。去年12月香港传媒报导，金管局跟中型银行高层会晤，前者料不良贷款升至2%水平，呼吁港银行在内房债务危机中，提早增加不良贷款的拨备，并考虑加快处理问题资产。 一般情况下，银行高息吸引存户仅属抢客手段，香港资金多，存款利率向来偏低，加上美国联储局主席鲍威尔在国会听证会中指出今年或开始减息，减息周期在即银行毋需高息吸客，过去半年全球股市上升，港股独寻底，主要抵押品物业价格仍然低迷，若欠缺外资新资金进场，则只是港币和外币存款“塘水滚塘鱼”互抢格局，一旦高息抢客情况持续，背后或反映更大的经济问题。 |
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