养老规划1：白卡信托还是Life Estate Deed？

在我们处理遗产规划的案子时候，被客人问的最多的问题就是，如果五年后我有计划申请长期护理白卡，但我名下有一些资产不想身后被追缴，我现在应该做白卡信托还是Life estate deed？我们的答案是，因人而异。白卡信托和life estate deed都是家庭资产规划的一种工具，没有一个工具是万能的，它们有各自的优势，也有各自的局限。
财产规划的作用1：让申请人符合长期护理白卡的申请条件
在申请长期护理白卡时候，通常会审核申请人的资产状况，比如每年的收入多少？手中有没有资产可以用来支付护理费用？如果有的话，只有当这部分可用资产以合规途径消耗完了（spend down），才能使用白卡福利。如果申请人名下没有可用资产，还会追溯他在过去五年内有没有处置财产的行为，比如将房产赠与给小孩，把房产转入不可撤销信托，或者life estate deed这种保留权利的赠与都会让申请者在一定期限内不符合长期护理白卡的申请条件，而无法享有白卡福利。所以，无论是设立白卡信托还是做Life estate deed，都要提前至少五年规划。
财产规划的作用2： 让白卡福利使用者的生后财产免受追讨
白卡信托和Life Estate deed可以避免身后财产受追讨的原理是，二者都可以抗遗嘱法庭。个人资产在身后不再需要通过遗嘱法庭进行分配，而是自动转到了受益人名下。资产所有人都发生变化了，白卡账单自然无对象可追缴。
白卡信托和Life estate deed 区别：
白卡信托是设立人将个人财产（房产、现金资产等等）转到一个不可撤销信托里，并指定一个他信赖的管理人对这笔资产做监管。
Life estate deed则是房屋持有人保有生前居住权利的赠与，并在相关部门做产权登记，待赠与者去世后，房屋的产权自动归受益人所有。
（下一篇里我们将详细说明二者的优劣势）

【君恒律师事务所】免费咨询 (718) 801-8088


联系我时，请说明是从纽约华人生活网看到的，谢谢！